商业贷款类型| 4种常见类型，利弊，和更多

特邀作者梅雷迪思木．

作为一个企业主，当你因资金短缺而业务的季节性你需要资源，而且是快速的。但你应该如何获得资金，长期的影响会是什么?

常见的商业贷款类型

让我们来看看最流行的商业贷款类型，以及哪种可能最适合你。

自2008年经济衰退开始以来，银行向小企业发放的贷款越来越少。不管你是否认为这是一个明智的做法，事实仍然是，银行认为小企业贷款是一个很大的风险，并在贷款资金方面变得越来越谨慎。

但是，你仍然应该考虑它们，因为银行贷款使你能够以行业中最低的利率在当地贷款。

然而，消极的一面是，申请过程冗长而繁琐。最重要的是，银行通常有很高的信贷和抵押要求，这对创业公司并不总是可行的。最后，现在的银行对小企业的贷款利率很低，因此，你可能会经历一个漫长而复杂的申请过程，结果却被拒绝。

也就是说，对于那些有能力通过文书工作和资格审查的小企业来说，潜在的低利率带来的好处可能是值得花时间和精力的。研究一些建议获得一个业务贷款学习更多。

小型企业管理局(SBA)是一个联邦机构，它可以帮助小企业主获得融资，尤其是当他们可能遇到传统融资困难的时候小企业贷款要求．

如果企业主可以直接获得传统银行贷款，他们通常不符合申请小企业管理局贷款的条件。

小企业管理局的贷款有几种类型，但最常见的两种是7(a)贷款计划，企业家可以用它来创办或扩展他们的业务;以及认证开发公司(CDC) 504贷款(Certified Development Company，简称CDC)，该贷款允许已经建立的、正在成长的企业覆盖土地和建筑等主要固定资产。

SBA贷款的优点是非常合理的利率和慷慨的偿还条款。另一方面，像银行贷款一样，小企业管理局的贷款需要大量的文书工作，严格的审批条件，以及很长的审批时间。

信用额度就像一张安全网，可以用于多种目的。它和a的工作原理相似信用卡最适合短期需求，如偿还更高成本的债务或处理企业现金流的季节性变化。

对于小企业主来说，另一个好处是你可以连续获得你需要的资金，而不必每次都重新申请新的贷款。与传统贷款相比，信用额度提供了更低的利率和交易手续费，这使得它们对小企业的需求更具吸引力。

另一方面，新企业可能会发现更难获得资格。而且，如果你超过了限额或逾期还款，就会产生更高的利率。你的借款限额和还款期限是基于你的业务收入，你的信用评级，和其他一些因素，这可能意味着对新业务贷款更小或更高的利率。

最好的办法是在你真正需要使用信用额度之前就申请。它非常适合短期需求，所以不要把这些资金用在长期融资项目上。如果你这样做了，那么当你需要这些资金的时候，你就无法快速获得这些资金。

短期贷款，这些项目比长期项目更容易获得资格，更容易获得，也能更快地让你拿到现金。

但随之而来的是巨大的成本。短期贷款是市场上最昂贵的贷款之一，所以在签合同之前一定要注意条款。

如果你的处境是，无法获得新的资金将使你的公司损失有保证的收入，短期贷款几乎总是一个不错的选择。这笔钱可以很快还清，几乎没有风险。使用一个短期企业再融资贷款以更好的利率购买其他短期债券也是明智之举。

一般来说，短期贷款最适合与收入直接挂钩的情况。但如果你不确定如何或何时能偿还贷款，那就考虑一个长期的解决方案。

请记住，有四种以上的贷款类型——这些只是最常见的。做好功课，为你独特的情况找到最好的解决方案，货比三家，以确保你得到最好的可能条款。