刚刚开始你的创业之旅？做生意超过10年了？无论你是一位经验丰富的企业主还是刚刚起步，你都可能需要获得商业贷款。那么，你从哪里开始呢？让我们向您介绍如何申请商业贷款。
如何申请商业贷款
在你开始申请商业贷款之前，问问自己:“贷款真的有必要吗?”如果你是一家初创公司，这可能是一个响亮的“yes”。但如果你在商界已经有一段时间了，你可能会在“是”和“不是”之间摇摆不定。
为了帮助您做出决定，首先确定您需要资金的确切原因。还有，问问你自己，是否还有其他方法可以获得你所需要的资金。
如果你决定最好走小企业贷款申请的路线，学习如何使用这七个步骤申请小企业贷款。
1.确定你需要多少
首先，通过列出你需要的资金来确定你需要多少贷款。您可能需要一笔小企业贷款来：
- 开始你的生意
- 扩大
- 购买设备
- 增加库存
- 改善现金流
你需要资金的用途取决于你的企业处于“生命”的哪个阶段(例如，创业)。为你的企业确定理想的贷款数额，列出你计划使用这些资金的清单。然后，做一些研究，帮助估计你需要多少贷款来支付成本。
2.查看你的信用评分和历史记录
贷款过程的一部分包括贷款人查看你的信用记录和分数。在很多情况下，贷款人可能会同时查看个人和商业信用信息。
在你开始申请任何类型的贷款之前，看看你的信用状况是一个很好的经验法则，尤其是如果你是一个新的企业主。
在申请小企业贷款之前，检查一下你的信用记录和分数。你可以要求信用评分机构(如邓白氏)。或者，你可以从你的银行和信用卡公司的报告中了解到你的信用状况。
收集信用报告后，查看信用报告。还有，看看你的信用评分。个人得分700或更多一般认为是好的(300 - 850范围)。然而，许多贷款机构希望看到最低680分。一个好的商业信用评分是典型的75岁或以上（0-100范围）。
你的信用分数越高，你的信用记录越好，你获得贷款的可能性就越大。
3.回顾你的贷款选择
现在有很多贷款可供选择。在你开始寻找贷款人并申请贷款之前，你需要了解不同类型的贷款。
许多贷款是为特定类型的企业或特定的财务状况而设计的。这里有一些商业贷款种类调查:
- 银行贷款：最流行的小企业贷款类型，企业通过银行申请贷款
- 小型企业管理局贷款：SBA通过部分担保支持贷款或信贷额度
- SBA 7(a)贷款:用于流动资金、设备、房地产、翻新和再融资
- SBA小额贷款：有利于创业
- 短期贷款：您在较短的设定时间内（带利息）一次性偿还的款项
- 长期贷款：以低利率长期偿还的金额较大
- 分期偿还贷款:包括长期和短期贷款，你要在规定的时间内偿还，并附息
- 灾害贷款:因宣布的灾害(如自然灾害、COVID-19)而陷入困境的企业贷款
- 小额贷款：为具有小额融资需求的初创企业提供的贷款
正如你所知道的，有很多企业融资方案可用。在做出决定之前，请进行研究并权衡每种贷款方案的利弊。
4.查看你当地的SCORE和SBDC办公室
如果你是一个新的企业，你可能会考虑检查你的本地分数和SBDC办公室。小型企业发展中心（SBDC）和SCORE为全国的小型企业提供保密建议。
分数由一群退休的业务主管组成，他们可以为企业主提供一对一的指导。SBDC作为美国小企业管理局(Small Business Administration)的一部分，该机构的存在也是为了帮助小企业。
这两个组织都可以帮助您完成商业贷款申请流程，并回答您可能遇到的任何问题。
5.确定哪种类型的贷款人最适合您
在获得小企业贷款方面，你有很多选择。你不会只局限于从一家大型国家银行获得贷款。您还可以从较小的贷款人处获得贷款。
以下是几种类型的贷款人，您可以从中选择：
- 银行
- 信用联社
- 非营利性银行
- 网上银行
- 小额贷款机构
根据你想要的贷款类型，你可能会选择不同的贷款人(回想第3步)。在选择贷款机构之前，要做好调查。看看利率和总借贷成本等因素。而且，一定要查看评论，看看其他客户有什么意见。
6.收集必要的文件
在你缩小你想要的贷方的范围之后，找出贷方需要的贷款文件。
通常，您可能需要提供以下信息：
如果你是一家新公司，你可能还没有以上所有信息。在你申请贷款之前，确保你知道你需要什么信息，你必须建立什么账户。
每个贷款人都有自己的要求和资格标准。因此，请与潜在的贷款人核实，以了解您需要收集哪些具体信息。
7.完成你的申请
收集好所有必要的文件?太棒了!现在是有趣的部分:提交申请并正式申请贷款。
与贷款人预约，让你的商业贷款申请顺利进行。根据您的贷款人，您可以在线或通过电话申请。然而，许多贷款人要求你亲自填写纸质申请表。无论您的贷款人允许采用何种方式，请确保您随身携带您的文件（如营业执照和许可证、身份证等）。
一旦你完成了你的申请，它将通过一个承保过程与贷款人。承保过程验证你的信息(如收入、债务、信用等)，以批准贷款。
申请、承销和融资过程可能需要几天到几个月的时间。咨询一下你的贷款人，估计一下你需要多长时间才能获得贷款。
在某些情况下，您可能需要向您的贷款官员或贷款人推销为什么他们应该用贷款资金信任您的企业。这就是你的商业计划可以发挥作用。为了确保你已经准备好了，排练并计划好你的谈话要点。
营业后贷款申请流程
在你完成申请小企业贷款的过程后，你会玩一些等待游戏。再说一次，你要等多长时间才能从贷款人那里听到他们的决定可能需要时间，特别是如果你申请了更大的贷款。
到时候，你的贷方会通知你他们的决定。如果你没有运气得到贷款，你总是可以稍后重新申请或尝试申请不同的贷款。你的贷款人甚至可能会给你一些下一步的建议。
您还可以查看不同形式的企业融资，例如：
- 业务的信用卡
- 信用额度
- 天使投资人
- 发票保理
如果你第一次失败了，记住你还有很多其他的融资选择。
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